1.4 위험 관리 방법으로서의 보험 - (2)

(3) 통합적인 보험 구매 계획 
 보험의 구매는 예산상의 문제와 직결되는데, 예산은 항상 한정되어있다. 예산을 부서나 조직에게 각각의 보험 구매를 위하여 분배하면 전체적인 필요에 따른 구입의 우선 순위를 고려하지 않게 된다. 다만 일시적이고 부분적인 필요를 충족시키기 위하여 보험에 가입하게 된다. 이러한 오류를 피하기 위하여 통합적인 보험 구매 계획을 세우는 것이 필요하다. 보험 구매 계획이란 효율적으로 보험료를 사용하기 위하여 개인이나 기업이 필요로 하는 모든 보험을 통합적으로 고려하여 구매하는 것을 말한다. 

(4) 보험 가입 시 유의 사항 
 보험에 가입하기 위해서는 어떤 회사의 무슨 상품을 누구로부터 살 것인가를 결정하여야 한다.  
① 보험자 선정 
 보험 회사를 선택하는데 있어서 가장 먼저 고려되어야 하는 사항은 특정한 보험자가 가망 고객이 필요로 하는 보장 내용을 가진 상품을 제공하느냐 하는 것이다. 상품의 자율화가 이루어진 상태에서는 보험 회사마다 상이한 담보 내용을 가진 상품을 다양한 가격에 판매하므로 이에 대한 점검이 필요하다.  
 보험은 기본적으로 장기 계약으로써 미래에 손실이 발생할 경우 확실히 보험금을 받을 수 있느냐가 관건이다. 따라서 장기적인 재무 건전성을 확인하기 위하여 보험자의 재무 상태를 점검하는 것이 필요하다. 보험 회사의 재무 상태란 지급 여력과 자금의 유동성을 말한다. 이제까지 보험회사의 재무 상태는 당연히 건실한 것으로 간주되어 왔으나, 여러 가지 금융 환경의 변화로 인하여 재무 상태의 건전성이 위협받는 상황이 발생하곤 한다. 재무 건전성에 대한 판단은 보험 회사의 경영과 관련된 여러 가지 지표를 통하여 가능하다. 감독 기관은 보험 회사의 건전한 경영을 점검하기 위한 여러 가지 지표를 제시하고 있으며, 회사는 이를 공시하도록 법으로 규정되어있다. 최종적인 결정을 내리기 전에 반드시 고려되어야 사항 중의 하나는 고객이 필요로 하는 고객 서비스를 회사가 제공하느냐이다. 서비스는 본사에 의해 제공되는 것과 설계사 (혹은 대리점)에 의하여 제공되는 것으로 구분되어 평가될 수 있다. 보험자가 제공할 수 있는 서비스에는 위험 관리 서비스, 법률 자문 등이 있다. 보험금이나 기타 급여를 지급하는 데 있어서의 신속성과 신뢰성도 서비스의 일환으로 간주 될 수 있다. 서비스 측면에서 설계사는 단순히 본사와의 중간 매체 역할을 수행하지만, 더 나아가 고객의 편의에 따라 세세한 부분까지도 처리해 줄 수 있다. 그러나 설계사는 언제라도 회사를 떠날 수 있으므로 회사에 의한 서비스의 중요성이 더욱 강조되고 있다.  
② 설계사 선택  
 설계사는 가망고객의 필요를 가장 적절하게 충족시켜주는 보험 상품을 구입할 수 있도록 초년을 해주는 역할을 한다. 경우에 따라 보험자를 선택하는 것도 도움을 줄 수 있다. 전속 대리점의 경우 설계사를 선택하는 것이 곧 보험자를 선택하는 것이다. 따라서 좋은 설계사를 선정하는 것이 보험 구매의 기본이다.  
 피보험자의 측면에서 좋은 설계사란 보험 상품은 물론이고 보험과 금융에 대한 전반적인 지식을 갖추고 있으며, 무엇보다도 고객의 필요에 초점을 맞추어 보험 설계를 하는 자이다. 이 밖에도 설계사는 세금 문제 등 여러 가지 서비스를 제공함 수 있으므로 어떠한 서비스를 제공할 수 있는가를 파악하는 것이 중요하다.  
③ 상품 선택 
 보험 계약을 선택하는 데 있어서 고려되어야 하는 요소는 약관이 정하고 있는 계약의 내용과 이를 위해 지불해야 하는 보험 비용이다. 
 다양한 상품이 제공되는 경우, 여러 개의 상품을 보험 약관 측면에서 직접적으로 비교하는 것은 매우 어려운 일이다. 선택하는 상품의 유형에 따라 비교되어야 하는 약관의 종류도 달라진다. 따라서 표준 상품을 선정하여 이것을 기준으로 다른 상품의 비용과 보장 내용을 비교하는 것이 가장 합리적인 방법이다.